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【離岸戶口懶人包】實體銀行/虛擬銀行/海外證券行開戶要求+優缺點詳細比較
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【離岸戶口懶人包】實體銀行/虛擬銀行/海外證券行開戶要求+優缺點詳細比較
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【離岸戶口懶人包】實體銀行/虛擬銀行/海外證券行開戶要求+優缺點詳細比較

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最近有很多朋友關心自己的資產問題,甚至因想移民而「走資」,離岸戶口就成了不可或缺的一環,以下為你介紹離岸戶口開戶辦法和各銀行優缺點和要求,助你袋袋平安!

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【離岸戶口懶人包】實體銀行/虛擬銀行/海外證券行開戶要求+優缺點詳細比較
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最近有很多朋友關心自己的資產問題,甚至因想移民而「走資」,離岸戶口就成了不可或缺的一環,以下為你介紹離岸戶口開戶辦法和各銀行優缺點和要求,助你袋袋平安!

1本地銀行篇

一般市民在考慮開設離岸戶口時,大多會先考慮本地銀行,好處是可以連

一般市民在考慮開設離岸戶口時,大多會先考慮本地銀行,好處是可以連同本地戶口一同管理資產,亦有分行經理協助及辦理手續,但本地銀行離岸戶口往往入場門檻高,而且申請手續較繁複。

2銀行篇:花旗銀行

Citibank的海外戶口適用於英國、美國、新加坡、加拿大等,服務一向為人所熟知,不

Citibank的海外戶口適用於英國、美國、新加坡、加拿大等,服務一向為人所熟知,不過入場門檻頗高,如想申請,申請人必須擁有Citibank Gold 或以上級別的戶口,至於普通戶口則不合資格申請,私人客戶業務最低存款要求要800萬港幣;而Citigold戶口則需150萬港幣,開戶費用全免,客戶只需在網上填妥資料後選擇指定時間到分行辦理手續即可。

3銀行篇:渣打銀行

目前香港渣打銀行可以開設兩個地方的離岸戶口,分別是新加坡和馬來

目前香港渣打銀行可以開設兩個地方的離岸戶口,分別是新加坡和馬來西亞,如果閣下本身是渣打銀行優先理財的客戶,即滿足每日最低結餘為100萬港幣或其他條件,就可以免費開戶。

4銀行篇:星展銀行

和渣打銀行類似,客戶需要先擁有DBS 豐盛理財或以上戶口,然後透過香港

和渣打銀行類似,客戶需要先擁有DBS 豐盛理財或以上戶口,然後透過香港分行代客戶辦理手續,並繳交文件,最低結存要求同樣是100萬港幣。

5銀行篇:匯豐銀行

同是銀行而言,匯豐銀行的離岸戶口入場門檻可謂最低,只要有匯豐本地

同是銀行而言,匯豐銀行的離岸戶口入場門檻可謂最低,只要有匯豐本地銀行戶口,就可以帶同有關文件到分行申請匯豐尚玉/卓越理財/運籌理財海外戶口,以上戶口最低結存要求分別是780萬港幣/100萬港幣和20萬港幣,相對容易入閘,而且可以在同一網上理財帳戶管理所有本地以及海外戶口,不過有鑑於近日開戶需求急升,加上海外國家lockdown的關係,申請過程大大延長,不時有網民反映申請數月仍未能開戶。

6虛擬銀行篇

年輕一代多數則會考慮虛擬銀行,因為申請手續相對不太繁複,而且結存

年輕一代多數則會考慮虛擬銀行,因為申請手續相對不太繁複,而且結存要求低,較為熱門的選擇有英國的Monzo、Revolut、Startling Bank等,虛擬銀行同樣受當地政府監管,所以開戶時,部份須以BNO或海外護照開戶,用戶需要提供當地住址和電話等資料,使用app時亦要用VPN更改IP住址才可以使用。

7虛擬銀行篇:Monzo

Monzo Bank 是英國其中一間熱門網上虛擬銀行,用戶可以開設個人或商業戶口

Monzo Bank 是英國其中一間熱門網上虛擬銀行,用戶可以開設個人或商業戶口,現時有400多萬用戶,年滿16歲即可以申請,香港特區護照或BNO護照皆可,同時可以享有英鎊 85,000 存款保障,可以在網上完成所有申請程序,但須以英國IP進行開戶,故可事先申請免費電話儲值卡,最後填寫英國地址以收取實體Debit Card。

8虛擬銀行篇:Dukascopy

Dukascopy 是一間瑞士虛擬銀行,提供網上和手機流動銀行服務,還提供活期賬戶

Dukascopy 是一間瑞士虛擬銀行,提供網上和手機流動銀行服務,還提供活期賬戶、電子銀行和信用卡服務,亦設有 24 小時的多語言客戶服務支援。要在 Dubkascopy 開戶,可以在其手機 APP 填寫申請表,開戶時只需護照副本作為開戶文件,香港護照或 BNO均可。申請時需填寫住址及電話號碼,但不需要提交住址證明,而且可以使用香港住址及電話號碼,期間需要進行視訊通話確認身分。

9虛擬銀行篇:N26

作為為德國虛擬銀行,N26現時在逾 20 個國家提供服務,設有實體或虛擬

作為為德國虛擬銀行,N26現時在逾 20 個國家提供服務,設有實體或虛擬卡,兩款卡片單次提款限額均為2,000美元,客戶的存款保障最高 €100,000,N26用戶可以享有每月5次免手續費歐元區提款服務,開戶後可免費得到一張透明Debit Card,可以透過Apple Pay或Google Pay使用,但申請時必須填寫英國或歐洲真實地址,開戶時銀行會隨機抽樣檢查地址真確性。

10海外證券所篇

有做開投資的朋友一定知道,可以選擇透過海外證券所開設離岸戶口,好

有做開投資的朋友一定知道,可以選擇透過海外證券所開設離岸戶口,好處是入場門檻較低,部分更是不設最低存款門檻,建議選擇美國投資者保護公司 (SIPC) 承保的券商,受SIPC保障的證券行一旦倒閉便會為每位客戶提供最高50萬美元賠償,部分證券行亦會提供Debit Card給用戶使用。

11海外證券所:第一證券

如果想開離岸戶口存放資金,美國 Firstrade(第一證券) 開戶會是一個好選擇,客戶

如果想開離岸戶口存放資金,美國 Firstrade(第一證券) 開戶會是一個好選擇,客戶可憑香港電話號碼、護照開設戶口,資產受美國 SIPC 保障,亦可申請 Debit 卡供日常使用,賬戶不設最低存款要求、不設月費,但建議用戶避免頻繁提取資金,以減省國際匯款收費支出。